美銀鬚付12.1億美元：美國反洗錢監管史上第三大罰單

美銀鬚付12.1億美元：美國反洗錢監管史上第三大罰單

三部門同日開出12.1億罰單

美國財政部10月13日宣佈，對美國銀行（Bank of America）處以總額超過12.1億美元的罰款與和解金，理由是該行涉嫌違反反洗錢與制裁法律。三家機構同步出手：金融犯罪執法網絡（FinCEN）認定12億美元罰款，貨幣監理署（OCC）認定7.5億美元民事罰款——這是OCC歷史最高金額，且被折抵計入FinCEN那12億美元之中——外國資產控制辦公室（OFAC）另與該行達成1160萬美元和解。財政部稱，這是該部史上第三大罰單，也是OCC有史以來最大的一筆。

財政部稱大行也不高於法律

財政部長貝森特在聲明中說：“當一家這麼大的銀行沒能履行反洗錢和制裁義務，後果遠不止於它自己的圍牆之內，會讓整個美國金融體系暴露在重大非法金融風險之下。”他又說，當天的行動“傳遞一個明確信號：即便最大的金融機構也不凌駕於法律之上”。金融時報援引官方措辭稱，這是“惡劣且持續”的違規。

五十億美元可疑交易未上報

罰款指向的問題相當具體。財政部稱，美國銀行未能及時報告超過50億美元的可疑交易，其中超過10億美元涉及國家安全相關的優先非法金融風險，包括所謂“中國洗錢網絡”、詐騙，以及與西南邊境有實質關聯的貿易洗錢。監管材料還稱，該行實際上把大量可疑交易識別職責“外包”給了執法部門和其他金融機構。

美銀認賬故意違反保密法

在與FinCEN的和解中，美國銀行承認故意違反《銀行保密法》，具體含三項：未建立符合規定的反洗錢程序、未對部分外國銀行代理賬戶開展盡職調查、未按規定提交可疑交易報告。美銀是美國第二大銀行，按OCC官員的說法也是全球第六大銀行。

四年475筆制裁違規曝光

OFAC的和解覆蓋2021年9月至2025年4月間超過475起“明顯違規”，牽涉對伊朗、俄羅斯、白俄羅斯、緬甸、索馬里的制裁，以及毒品販運和全球恐怖主義相關項目。據美國銀行家報道，其間該行通過35家列入美國製裁名單的“被封鎖銀行”處理了超過1430萬美元的付款。

去年已責令整改至今未到位

這不是突然翻出的舊賬。2024年12月OCC已對美銀髮出停止令，要求修復反洗錢體系缺陷，其中就包括對交易監控系統做驗證與回溯；2025年第三方獨立測試仍在交易監控上發現“持續的關鍵問題”。本輪處罰針對的，正是該修而沒修好的部分。

計提12億費用攤薄17美分

美銀回應稱，已在合規上投入數十億美元，整改工作“已走過大半”，且整改成本已計入當前費用基數。銀行表示，將在10月14日發佈的三季報中計提12億美元不可抵稅費用，預計令季度淨利潤每股減少約17美分。

股價盤後下挫財報明晨發佈

消息公佈後，美銀股價在盤後交易中下跌約1.8%至2.5%，各媒體口徑略有差異；當日常規收盤價爲53.96美元。三季報將於10月14日美股開盤前發佈，市場關注管理層如何解釋這筆錢對利潤、撥備與股東回報的影響。

第三方回溯排查延至2028年

約束不止於交錢。同意令要求美銀聘請第三方完成回溯排查，把此前漏掉的可疑交易找出並向FinCEN補報，同時須接受對交易監控、客戶盡職調查、外國代理行盡職調查及相關數據治理框架的獨立審查。據Agentic Tribune等報道，這套整改安排將延續至2028年。對華爾街其他大行而言，這也意味着反洗錢與制裁合規的高壓監管短期內不會鬆勁。