美國銀行收12億美元罰單：反洗錢失守，罰款列財政部史上第三

美國銀行收12億美元罰單：反洗錢失守，罰款列財政部史上第三

三方開罰，總額逾12億美元

10月13日，美國財政部宣佈對美國銀行（Bank of America）開出12億美元罰單，理由是該行多年未能識別和上報可疑交易，反洗錢與制裁合規體系存在系統性缺陷。據美聯社、路透社、彭博社報道，這張單子由三部分構成：財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）罰12億美元；貨幣監理署（OCC）罰7.5億美元，在協調機制下計入FinCEN罰金、不疊加；財政部外國資產控制辦公室（OFAC）另以1166萬美元與銀行和解制裁違規。彭博社給出的總額是"超過12.1億美元"。財政部稱，這是該部門歷史上第三大罰單，也是OCC有史以來對銀行開出的最大一筆民事罰款。

五年漏報50億美元可疑交易

據《國會山報》和CNN報道，FinCEN調查認定，美國銀行未能"及時上報"超過50億美元的可疑交易，其中逾10億美元涉及國家安全和非法金融風險，包括中國洗錢網絡、欺詐，以及與西南邊境"有實質關聯"的貿易型洗錢。

官方定性：事關國家安全

財政部長貝森特說："當這個體量的銀行未能履行反洗錢和制裁義務，後果會遠遠超出它自己的圍牆，讓整個美國金融體系暴露在重大的非法金融風險之下。"貨幣監理署署長喬納森·古爾德措辭更重，稱該行"對銀行保密法（BSA）缺陷的糟糕應對不可接受"，其"惡劣且持續"的違規足以讓OCC開出史上最大一筆民事罰款。

兩年整改未果，罰單升級

多家美國地方媒體報道，美國銀行早在2024年12月就與OCC簽署停止令，承諾修復同樣的合規問題；OCC這次認定它並沒有做到。銀行垂直媒體Banking Dive援引OCC的說法稱，該行未能恰當監控數萬億美元交易，"多年來明知"自己沒有把潛在可疑活動升級給調查人員，其BSA負責人和團隊"缺乏足夠的技能與專業能力"。彭博社報道稱，監管方認定該行"實際上把"關鍵合規環節外包了出去；財政部則指出，該行在問題暴露時"優先考慮收入、儘量壓低合規資源所受的影響"。

制裁違規另罰約1166萬美元

同一天，OFAC宣佈與美國銀行達成1166萬美元和解，涉及475項"表面違規"，覆蓋俄羅斯、白俄羅斯、伊朗、緬甸、索馬里、毒品和全球恐怖主義等多個制裁項目。據制裁合規媒體報道，這些問題包括爲受制裁銀行處理付款、列入名單更新不及時；2021年9月至2025年4月間，約1483萬美元本應被攔截的交易被放行。

罰單砸在財報發佈前一天

罰單公佈不到24小時，美國銀行就發佈了第三季度財報：淨利潤69億美元、每股0.91美元，低於上年同期的83億美元。剔除這筆不可稅前抵扣的12億美元罰款後，每股收益1.08美元，仍不及分析師預期的1.10美元。

每股少賺17美分，股價下挫

該行稱，這筆12億美元費用不可稅前抵扣，拉低三季度每股收益約17美分。據英國《金融時報》報道，該股當日跌約8%；路透社稱財報發佈當日盤前曾跌4.2%。CEO布萊恩·莫伊尼漢對CNBC表示，罰款沒有打亂銀行的既定計劃，利潤主要來自消費者與商業銀行業務。

參議員批罰款太輕

據《國會山報》報道，參議院銀行委員會民主黨首席議員伊麗莎白·沃倫批評這張罰單是"輕拍手腕式罰款"，稱該行"多年未能落實一套有效的反洗錢程序"。她認爲，相對於銀行體量和漏報規模，這個數字不足以形成威懾。

一週內第二家大行挨罰

10月8日，OCC和美聯儲剛對美國運通開出3.5億美元罰單並下達停止令，認定其反洗錢合規薄弱、約130億美元疑似貿易型洗錢活動在2014至2025年間未被識別。美聯社指出，美國銀行這張罰單在財政部史上排第三，僅次於2023年與幣安約40億美元的和解、2024年與加拿大道明銀行約30億美元的和解。行業媒體評論稱，兩案接連落地，說明監管機構正在更仔細地檢查大銀行自己的篩查體系，而不只看它們事後上報了什麼。

外部倒查歷史記錄，整改纔剛開始

按FinCEN的和解安排，美國銀行須聘請獨立第三方倒查歷史記錄，找出過去沒有上報的可疑交易，並接受對其交易監測、客戶盡職調查、外國代理行賬戶項目及底層數據治理的獨立審查；OCC的7.5億美元罰款上繳美國財政部。財政部與OCC都表示，其他銀行若合規不到位，同樣會面對"迅速而有力"的行動。對美國銀行來說，比聲譽更直接的是整改成本和更密集的檢查；對同業來說，業務跑得快、合規投入被壓縮的老問題，正在變成一張張賬單。