美國財政部10月13日宣佈，對美國銀行（Bank of America）處以總額超過12.1億美元的罰款與和解金，理由是該行涉嫌違反反洗錢與制裁法律。財政部稱，這是該部史上第三大罰單，也是OCC有史以來最大的一筆。
財政部稱大行也不高於法律
財政部長貝森特在聲明中說：“當一家這麼大的銀行沒能履行反洗錢和制裁義務，後果遠不止於它自己的圍牆之內，會讓整個美國金融體系暴露在重大非法金融風險之下。”他又說，當天的行動“傳遞一個明確信號：即便最大的金融機構也不凌駕於法律之上”。金融時報援引官方措辭稱，這是“惡劣且持續”的違規。
五十億美元可疑交易未上報
罰款指向的問題相當具體。監管材料還稱，該行實際上把大量可疑交易識別職責“外包”給了執法部門和其他金融機構。
美銀認賬故意違反保密法
在與FinCEN的和解中，美國銀行承認故意違反《銀行保密法》，具體含三項：未建立符合規定的反洗錢程序、未對部分外國銀行代理賬戶開展盡職調查、未按規定提交可疑交易報告。美銀是美國第二大銀行，按OCC官員的說法也是全球第六大銀行。
OFAC的和解覆蓋2021年9月至2025年4月間超過475起“明顯違規”，牽涉對伊朗、俄羅斯、白俄羅斯、緬甸、索馬里的制裁，以及毒品販運和全球恐怖主義相關項目。
去年已責令整改至今未到位
這不是突然翻出的舊賬。2024年12月OCC已對美銀發出停止令，要求修復反洗錢體系缺陷，其中就包括對交易監控系統做驗證與回溯；2025年第三方獨立測試仍在交易監控上發現“持續的關鍵問題”。本輪處罰針對的，正是該修而沒修好的部分。
計提12億費用攤薄17美分
美銀回應稱，已在合規上投入數十億美元，整改工作“已走過大半”，且整改成本已計入當前費用基數。銀行表示，將在10月14日發佈的三季報中計提12億美元不可抵稅費用，預計令季度淨利潤每股減少約17美分。
股價盤後下挫財報明晨發佈
三季報將於10月14日美股開盤前發佈，市場關注管理層如何解釋這筆錢對利潤、撥備與股東回報的影響。
約束不止於交錢。同意令要求美銀聘請第三方完成回溯排查，把此前漏掉的可疑交易找出並向FinCEN補報，同時須接受對交易監控、客戶盡職調查、外國代理行盡職調查及相關數據治理框架的獨立審查。據Agentic Tribune等報道，這套整改安排將延續至2028年。對華爾街其他大行而言，這也意味着反洗錢與制裁合規的高壓監管短期內不會鬆勁。
